🛡️ AML/KYC политика

1 Общие положения

1stToChange (далее — «Сервис», «мы») осуществляет деятельность по обмену криптовалюты на основании лицензии Национального банка Республики Абхазии, выданной РНКО «Очамчыра» (№005 от 15.06.2012).

Настоящая политика разработана в соответствии с принципами FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), международными стандартами AML/CFT и требованиями применимого законодательства.

Целью политики является предотвращение использования Сервиса для отмывания денег, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности.

2 Идентификация пользователей (KYC)

Перед проведением операций каждый пользователь обязан пройти идентификацию. Мы применяем риск-ориентированный подход при верификации.

Стандартный KYC (обязателен для всех):

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ или загранпаспорт)
• Подтверждение адреса (страница прописки / регистрации)
• Селфи пользователя (лицо чётко, без фильтров и редактирования)
• Номер телефона, привязанный к платёжному аккаунту

Расширенная проверка (EDD) применяется при:

• Сумме операции свыше установленного порога
• Нестандартном поведении пользователя
• Подозрении на использование чужих реквизитов
• Несоответствии данных при проверке

3 Мониторинг транзакций

Сервис ведёт постоянный мониторинг транзакций в режиме реального времени. Автоматические и ручные проверки проводятся по следующим критериям:

• Операции с необычно высокими суммами или нестандартной частотой
• Попытки дробления крупных сумм на мелкие (структурирование)
• Переводы из/в юрисдикции, включённые в санкционные списки
• Совпадение реквизитов с базами скомпрометированных адресов
• Несоответствие профиля пользователя характеру операций
• Blockchain-адреса с высоким риском по данным AML-аналитики

4 Запрещённые операции

• Операции лиц, находящихся под санкциями OFAC, ЕС, ООН, Великобритании
• Переводы средств, связанных с незаконной деятельностью
• Операции с адресами из баз даркнет-маркетплейсов и миксеров
• Использование чужих документов или реквизитов
• Множественные аккаунты от одного лица
• Обход процедур верификации любыми методами

5 Блокировка и заморозка средств

При выявлении подозрительной активности Сервис вправе:

1. Временно приостановить операцию для проведения проверки
2. Запросить дополнительные документы для подтверждения личности
3. Заморозить средства на срок до 30 дней на период расследования
4. Отказать в проведении операции без объяснения причин
5. Заблокировать аккаунт пользователя
6. Передать информацию компетентным органам в случаях, предусмотренных законом

6 Хранение данных

Данные, собранные в ходе верификации и мониторинга, хранятся не менее 5 лет с момента завершения деловых отношений с пользователем. Хранение осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности и требованиями применимого законодательства.

• Копии документов, удостоверяющих личность
• Записи о проведённых транзакциях и их параметрах
• Результаты проверок и принятые решения
• Переписка, связанная с верификацией

7 Обучение и ответственность

Сотрудники Сервиса, работающие с клиентами и транзакциями, обязаны знать требования настоящей политики и применять их в работе. Ответственный за соблюдение AML/CFT назначается руководством Сервиса.

8 Контакты по вопросам AML

По вопросам, связанным с настоящей политикой, верификацией или подозрительными операциями:

• Telegram: @firsttochange_bot
• Телефон / WhatsApp: +7 (999) 568-08-84